Interview mit Lukas Gschiesl, Projektmanager aws Garantie – spezielle Konditionen/Bedingungen: Eigenkapital hebeln
Für welche Gründer*innen ist das Programm besonders relevant, bzw. was sind die Auswahlkriterien?
Das Programm „Eigenkapital hebeln“ hat das Ziel, die Finanzierung für junge innovative Unternehmen aller Branchen (bis zu 6 Jahre nach Gründung) zu erleichtern. Eigenmittel, die in das Vorhaben eingebracht werden, können durch die Aufnahme eines Kredites in gleicher Höhe verdoppelt werden. Für diesen Kredit kann die aws eine Garantie für bis zu 80 % der Kreditsumme ausstellen. Der Kreditbetrag kann für die Finanzierung von Investitionen und Betriebsmittel verwendet werden.
Wie funktioniert „Eigenkapitel hebeln“ genau?
Basis für das Programm sind ins Unternehmen bar eingebrachten Eigenmittel der letzten 24 Monate. Als Eigenkapital gelten alle bar eingezahlten Einlagen auf das Gesellschaftskapital (z.B. Stammkapital inkl. Kapitalrücklagen) oder in Form eigenkapitalähnlicher eingebrachte Barmittel. Eigenkapitalähnliche Einlagen sind dem Unternehmen auf eine Dauer von mindestens zehn Jahren zur Verfügung zu stellen, haben ausschließlich eine gewinnabhängige Verzinsung und sind bei Insolvenz gegenüber anderen Verbindlichkeiten des Unternehmens nachrangig.
Mit dem Programm können bis zu EUR 2,5 Mio. eingebrachtes Eigenkapital gehebelt werden, es gibt keine Betragsuntergrenze.
Die Garantie beträgt bis zu 80 % des Kreditbetrags. Für den von der aws verbürgten Kreditteil – sprich 80 % – sind seitens der Gesellschafter:innen grundsätzlich keine separaten Sicherheiten erforderlich.
Die Zinsen für den garantierten Kredit sind zwischen Bank und Unternehmen frei zu vereinbaren, das Entgelt für die aws-Garantie beträgt ratingabhängig mindestens 0,3% p.a. vom garantierten Kreditbetrag.
Die Zuzahlung des Kreditbetrags erfolgt in der Regel performanceabhängig in Teilbeträgen.
Die Laufzeit variiert zwischen Investitions- oder Betriebsmittelkredit – ist jedoch bis zu 10 Jahre inkl. tilgungsfreier Zeiträume möglich. Getilgt wird in Halbjahresraten.
Kann man dieses Programm auch mit anderen aws Angeboten wie Förderungen kombinieren? Ganz konkret, wenn bei einer Förderung Eigenmittel erforderlich sind, können diese durch Eigenkapital plus einen vom aws garantierten Kredit erbracht werden?
Die aws bietet eine Vielzahl an Leistungen wie z.B: Kredite, Garantien, Zuschüsse, Coachings und Netzwerkservices an. Eine Kombination bzw. Durchlaufen einzelner Programme ist möglich. Jedoch kann die EK-Basis für das Programm „Eigenkapital hebeln“ nicht fremdfinanziert bzw. durch eine andere Förderung erbracht werden.
Welche allgemeinen Ratschläge hast du an Gründer*innen zum Thema Finanzierung?
Gründer:innen sollten neben dem technischen Know-How ihres Geschäftsmodells, den wirtschaftlichen Fokus und die Wichtigkeit einer soliden Finanzplanung nicht unterschätzen. Finanzierungsentscheidungen – ob Eigen- oder Fremdkapital – begründen sich neben dem Management-Team und dem Mitarbeiter:innen Know-How verstärkt auf betriebswirtschaftliche Kenntnisse und Plausibilität.
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Über Lukas Gschiesl:
Neben meinem Studium auf der Wirtschaftsuniversität Wien, arbeitete ich über 8 Jahren in der Oesterreichischen Kontrollbank AG und ehemaligen Exportfonds GmbH mit Fokus auf Exportfinanzierung. Nach einem zweijährigen Aufenthalt in Dublin und kurzen Stopp bei British Airways verschlug es mich zurück nach Österreich. Seit über 3 Jahren bin ich nun Teil der aws und betreue mit vier weiteren Kolleg:innen dieses spannende Programm.
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